“利用渔排抵押，我从霞浦农信联社拿到50万元的低息贷款，这要放在以前都不敢想。”福建省宁德市霞浦县溪南镇渔民叶林斌兴奋地对记者说。福建是海洋渔业大省，在当地霞浦、连江、东山等海洋渔业大县海面上，一排排渔排是大黄鱼、鲍鱼等海产养殖户的重要“浮动资产”。作为“非优质抵押担保品”，过去养殖户很难凭此贷款，动辄数十万元的固定投入无法盘活。

　　去年3月份以来，福建省农信联社、邮储银行福建分行、农行福建分行等在沿海地区大展拳脚开展金融助农创新，将渔排使用权与海面租赁经营权挂钩，创新推出“渔排托管贷”“渔排养殖贷”“股权质押贷”等，盘活了养殖户“浮动资产”。这得益于去年福建实施“一县一品　‘贷’动闽生”金融创新专项行动。

　　握指成拳　发力金融创新

　　县域经济贷款难、贷款贵且不方便。福建金融机构怎样俯下身子解民忧，找到在县域经济和乡村振兴中的角色定位？人行福州中心支行调研后决定，统筹信贷资源，协调整合金融、财政、产业力量，打造品牌式金融服务，为乡村振兴提供行之有效的金融抓手，服务县域经济发展，“一县一品　‘贷’动闽生”专项行动应运而生。

　　“过去，县域以下绝大部分贷款主体抵押担保品少，经营信息不透明，数量多且分散；银行业金融机构投入风险大，效率低、覆盖面窄。”人行福州中心支行行长张庆昉说，有鉴于此，在福建省委、省政府的支持下，人行福州中支牵头与福建省财政厅、工信厅、农业农村厅、金融监管局、海洋渔业局、林业局等联合，对县域政府部门在信息共享、财政贴息奖补、融资担保增信、风险分担等方面给予指导；协调行业协会、中介组织发挥作用，形成了“多家抬”的工作合力，以破解上述难题。

　　福建金融机构工作人员深入海上渔排了解养殖户收成情况。资料照片

　　“一县一品　‘贷’动闽生”金融创新专项行动开展后，通过“多家抬”合力，信息透明、协同增信、风险共担、利于创新的县域信贷环境日渐形成。去年，在福建各地，域内各家银行机构盘活经营主体生产资料经营权、发明专利权、地理标志使用权等，因地因业制宜创新金融产品、金融服务的现象，如雨后春笋般涌现。

　　“通过政府担保平台增信、财政贴息等，我们与邵武市政府签订5年期、总授信金额50亿元的战略合作框架协议；对氟新材料企业降低准入门槛、压缩审批层级、增加授信额度。”兴业银行南平分行有关负责人说，同时他们还精准创新推出“项目前期贷”“厂房按揭贷”“人才贷”等适用于科技创新型企业的特色信贷产品。

　　数字赋能　放大金融创新质效

　　在相关专项行动开展过程中，包括农行福建省分行在内的福建多家银行还对各地特色产业经营主体授信，针对“信用渔区”“信用镇（村）”“白名单企业”推出纯信用批量授信贷款产品，引入产业链金融做法，整体解决各地特色产业贷款问题。“通过参与农业银行福建省分行的‘信用村’建设，村委会统一提供鲍鱼养殖户资料和贷款需求，养殖户就可获得年利息4厘左右、最高50万元的信用贷，随贷随还、无还本续贷。”连江县安凯乡同心村村支书林连忠说。

　　在蜜柚之乡漳州市平和县，为支持蜜柚产业全产业链发展，邮储银行福建省分行、邮储银行平和县支行与中化现代农业有限公司签署了三方《合作框架协议》；利用中化农业“绿色农业投入品+农技指导”全产业链服务优势，探索打造“产业+金融”协同经营模式，为地方产业上下游核心经营主体提供综合金融服务。其中，创新打造的“中化产业链”个人经营性贷款，深受下游种植户欢迎。

　　为了对县域产业实现“精准滴灌”，福建省在“一县一品　‘贷’动闽生”专项行动中，还将金融机构服务品牌的打造，融入福建省正在崛起的绿色、文旅、海洋、数字“四大经济”中，且与各县域重点工作、产业规划相协调，再与支农支小、节能降碳、设备改造与科技创新等金融政策工具结合。人行针对不同银行特点构建相应考评机制，推动金融产品创新和服务落实，金融支持的针对性和覆盖面实现统一。

　　如针对晋江制造业，推动兴业银行等创新“技术流”授信评价体系、小微征信贷、纾困衔接贷等，实现对初创型科技企业、中小困难企业金融支持全覆盖，贷款期限延长，利率也优惠。

　　“海内外8万多小吃经营户，县内小吃产业园及企业，发展小吃文旅产业的村庄，都能找到匹配贷款、担保等。”沙县小吃同业公会顾问张鑫说，过去银行授信往往集中于一些产业的某个环节或某些优质客户，专项行动金融支持实现了覆盖产业链各环节所有经营主体的全方位支持。

　　针对农业产业等贷款主体户数多且分散等特点，福建省在“一县一品　‘贷’动闽生”专项行动中用数字赋能有效放大金融创新质效。专项行动促使建成了30个县域特色产业数据平台，如武夷山茶产业资源大数据平台，汇集了6100多家茶企、8万余亩茶园、茶叶电商及茶科技特派员等数据。

　　“这为银行创新信贷产品和服务、扩大信贷支持面以及跟踪服务提供了支撑。”福建省农信联社理事长李卫民说，如部分线上纯信用贷款实现“一点即贷”，沙县农商银行依托沙县小吃供应链和结算平台的产品服务对象已涵盖海外侨胞。

　　积极参与　推动金融服务重心下沉

　　记者在采访中发现，“一县一品　‘贷’动闽生”专项行动，不仅促进了福建县域金融服务体系完善，还对深化县域农村产权改革、科技创新和产业转型等产生了推动作用。

　　“如龙岩、南平等地市完善了各级政策性担保体系，深化了林权和科技特派员制度改革。新生的林业区块链金融平台、武夷山茶产业资源大数据平台等开始发挥作用。”张庆昉说，武平林业区块链金融平台已上链10家金融机构、50余款信贷产品，放款3亿多元。

　　目前，福建省在“一县一品　‘贷’动闽生”金融创新专项行动中，已针对县域制造业、海洋经济、林业经济等领域县域产业梳理了62个项目，形成一批可复制、可推广的县域特色信贷工作品牌；有效推动金融服务重心下沉，扩大了县域贷款投放并优化了贷款结构。

　　数据显示，截至2022年末，福建全省62个专项行动项目贷款余额合计2611亿元、加权平均利率4.61%，分别比专项行动启动时增长24.11%、降低0.68个百分点。带动各项贷款余额同比增长超过10%，政府性融资担保放大倍数较去年初提高八成以上。福建省域内银行机构全部参与，福建省农信联社给62个项目专项贷款余额580多亿元，占比五分之一。